Heute möchte ich in einer weiteren virtuellen Fallstudie zeigen, wie Entnahmeraten ermittelt werden können, bei denen rechnerisch das Ausgangskapital erhalten bleibt. Eine solche Berechnung bietet sich z.B. dann an, wenn man Vermögen über Generationen hinweg schützen und vererben möchte.

Ben ist in diesem Jahr 55 Jahre alt geworden und trägt sich seit einiger Zeit mit dem Gedanken, in den Ruhestand zu gehen. Er hat bereits ein schönes Aktienportfolio angespart, das aktuell 500.000€ Wert ist. Noch viel wichtiger ist aber eine hohe Lebensversicherung, die ihm zu seinem 65. Geburtstag im Januar 2032 eine Auszahlung von einer runden Million € bringen wird.

Ana ist gerade 25 Jahre alt geworden und hat vor einigen Wochen erfolgreich ihr Studium beendet. Sie fängt jetzt ihren ersten richtigen Job als Projektleiterin in einem großen Konzern an. Ana macht sich Gedanken, wie sie vernünftig für die Zukunft vorsorgen soll und möchte daher von Anfang an, einen Teil ihres Gehalts in einen breit diversifizierten Aktien-ETF investieren.